L’assurance complémentaire

Vous vous êtes inscrit à votre Caisse Primaire d’Assurance sociale (CPAM)? Vous avez reçu votre Carte Vitale (l’équivalent de votre carte SIS belge) ? Parfait.

Il est temps à présent d’entamer les démarches pour bénéficier en France d’une assurance complémentaire, car – comme dans beaucoup de pays européens – la sécurité sociale nationale rembourse de moins en moins de prestations et à des taux de plus en plus bas !

1 – L’assurance complémentaire n’est pas obligatoire, mais…fortement conseillée
2 – Il s’agit la plupart du temps d’assurances proposées par des sociétés privées, parfois de grosses sociétés d’assurances déjà présentes dans le secteur auto ou habitation. Dès lors…les prix sont librement fixés par ces sociétés et peuvent être TRES DIFFERENTS !!! Une assurance complémentaire mensuelle minimale peut être trouvée à…13 €. Pour être vraiment bien couvert, il faut compter de 90 à 160 €/mois !!! C’est dire s’il est important de bien étudier le sujet avant de vous lancer !
3 – Il doit bien exister plusieurs DIZAINES de sociétés qui proposent ce genre d’assurance ; il faudra donc faire une COMPARAISON des remboursements proposés par rapport aux coûts.
Première chose à faire : procurez-vous (sur internet ou chez un agent d’assurances) le TABLEAU (le plus complet possible) des REMBOURSEMENTS qu’octroient les différentes sociétés. Chaque société propose au moins une assurance minimale, une assurance couvrant raisonnablement les interventions et une assurance haut de gamme (forcément beaucoup plus chère)…

Deuxième chose à faire : lisez bien les conditions générales et notamment les clauses concernant l’évolution des cotisations avec l’âge…
Attention ! Vous constaterez que certaines sociétés augmentent chaque ANNEE les cotisations d’un taux fixe (p. exemple 4%) pour chaque année d’âge en plus de l’assuré…En 12 ans, vous verrez ainsi votre cotisation augmenter de 50%, hors augmentations d’index ou autres…
Certaines sociétés n’appliquent pas d’augmentation avec l’âge…privilégiez-les !!

Autre difficulté : Pour des taux de remboursement presque équivalents – une comparaison PRECISE est très difficile car les prestations ne sont pas toujours équivalentes ! Soyez très prudents et précis dans cette comparaison !
Pour avoir un remboursement  acceptable en dentisterie ou lunettes, la caisse complémentaire est tout à fait nécessaire. Voici un exemple : pour une paire de verres uni focaux traités antireflets de 160 €, la CPCAM vous rembourse un peu plus de 3 (TROIS) euros… !

4 – Autre question à se poser : la société propose-t-elle un site internet où vous pouvez visualiser vos remboursements ; c’est souvent utile.
5 – Chaque société vous fournit une « carte d’assuré social » : ayez toujours cette carte sur vous (en plus de la carte Vitale) pour la présenter à l’hôpital, chez le médecin ou le pharmacien. Posez toujours la question au prestataire sur la manière dont vous serez remboursé (automatiquement, rentrée d’un formulaire, présentation d’une souche ou une quittance etc…). Communiquez aussi les coordonnées de votre caisse complémentaire à la CPCAM qui encodera les coordonnées de la caisse dans votre dossier ; le complément à rembourser sera ainsi effectué automatiquement – sans que vous ne deviez intervenir.
6 – De plus en plus de personnes ont souscrit en Belgique une assurance hospitalisation. Elle peut coûter de 200 à 1000 € par an…suivant votre état de santé, les risques couverts et la société choisie. N’oubliez pas que l’hospitalisation est COMPRISE dans votre complémentaire santé… Pour faire une comparaison valable entre Belgique et France, et en déduire le coût réel, vous ne devez pas oublier d’intégrer le montant de l’assurance hospitalisation belge que vous payiez antérieurement…
Exemple : assurance complémentaire belge : 25 euros par trimestre soit 100 €/an ; assurance hospitalisation : 400 €/an ; total : 500 €/an. Pour ce prix vous pouvez souscrire en France une complémentaire santé d’au moins 40 € mensuels !

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